346
21.1-jadval
Robo-maslahatchilar o’rtasidagi asosiy farqli jihatlar
143
№
Robo-maslahatchilarning
farqli jihatlari
Izoh
1.
Investitsion yondashuv
Robo-maslahatchilar aktiv
va passiv investitsion
yondashuvni taklif etadi
2.
Investitsiya turi
Investitsiya qilishning eng keng tarqalgan turi birja savdolari
bilan shug’ullanuvchi fondlar (ETF)ga kiritiladigan
investitsiyalardir
3.
Xususiyatlari va xizmat
turlari
Ko’pchilik robo-maslahatchilar tomonidan
muvozanatlashgan portfel, soliq yo’qotishlarining oldini
olish, nafaqaga chiqish kabilar bo’yicha o’z xizmatlarini
taklif etadi
4.
Hisobraqam turlari
Bugungi kunda ko’pchilik robo-maslahatchilar tomonidan
IRA (Roth IRA va SEP IRA), UTMA,
biznes hisobraqamlari
kabilar taklif etiladi
5.
Minimum investitsiya
miqdori
Robo-maslahatchilar tomonidan past darajadagi (masalan,
M1 Finance-100$, Wealthfront-500$, Axos Invest-500$),
hattoki, nol qiymatdagi (Betterment – 0 $) investitsiya
minimumlari mavjud
6.
Maslahat berish va
xaridorlarga xizmat
ko’rsatish
Maslahat berish va xaridorlarga xizmat ko’rsatishning
raqamli, mobil, matn yoki xodim ko’rinishidagi turlari
mavjud
7.
To’lovlar
Maksimal to’lovlar kapitalning 1-1.5% qismini tashkil etadi.
8.
Naqd pullarni boshqarish va
kredit
Robo-masalahtchilar tomonidan
ushbu turdagi xizmatlar
ham taqdim etiladi
Quyida robo-maslahatchilar o’rtasidagi asosiy 8 ta farqli jihatlar
berilgan:
1. Investitsion yondashuv: passiv va aktiv
Robo-maslahatchining
investitsion
yondashuvi
muhim
ahamiyatga ega, chunki bu foydalanuvchining pulni boshqarish
uslubiga ta'sir qiladi. Ko'pgina robo-maslahatchilar passiv investitsion
yondashuvni taklif qilishadi.
Passiv
investitsion
yondashuvda
platformalar
(robo-
maslahatchilar) S&P 500, xalqaro aksiyalar indekslari, obligatsiyalar
indekslari
va
boshqa
shu
kabi
investitsiya
indekslarining
ko'rsatkichlariga mos kelish uchun foizi past bo’lgan mablag'lardan
foydalanadi.
Robo-maslahatchilarning
ushbu
yondashuvdan
foydalanishlarining
sababi shundaki, aksariyat aktiv yondashuvni
tanlagan fond menejerlari xalqaro indekslarda ko'rsatkichlarini
yaxshilay olmaydi. Passiv yondashuvga ega robo-maslahatchilar
143
https://www.roboadvisorpros.com/differences-between-robo-advisors/
347
foydalanuvchilar uchun risk darajasi past bo’lgan portfelni
shakllantirishda juda qulay hisoblanadi.
Yana bir farq qiluvchi omil shundaki, ba'zi robo-maslahatchilar
aktiv yondashuvdan foydalanadilar. Ushbu
robo-maslahatchilar faol
tarzda investitsiyalarni amalga oshiradi, shuningdek, xalqaro indekslar
ko’rsatkichlariga mos kelish uchun inson moliyaviy maslahatchilari
yordamidan ham foydalanadi. Yana bir muhim jihat shundan iboratki,
bunda investitsiya strategiyasi bozor sharoitidan kelib chiqqan holda
o’zgarishi mumkin. Bugungi kunda Personal Capital, Elm Partners,
Merrill Edge, T Rowe Price va Titan Invest kabi robo-maslahatchilar
aktiv investitsion yondashuvni taklif qilishadi.
Ko'pgina platformalar moliya bozorlaridagi o’zgarishdan
ko’rilishi mumkin bo’lgan zararlarning
oldini olishda yondashuvdan
qat'iy nazar diversifikatsiya qilingan investitsiya portfelini taklif etadi.
2. Investitsiyalar turlari
Investitsiyalarning turlari har bir platformada turlicha bo’ladi.
Mavjud investitsiyalarning eng keng tarqalgan turi bu birja savdolari
bilan shug'ullanuvchi fondlar (ETF)ga investitsiyalar hisoblanadi.
Ko’pchilik
robo-maslahatchilar
xizmatlarini
ko’rsatuvchi
kompaniyalar birja savdolari bilan shug'ullanuvchi fondlar (ETF)ga
investitsiyalarni taklif qilsa-da, robo-maslahatchilarda qo'shimcha
investitsiya imkoniyatlari ham mavjud. Ba'zi raqamli investitsiya
platformalarida ko'chmas mulk, tovar va investitsiyalarning muqobil
turlari mavjud. Ba'zida individual aksiyalar mavjud. Shaxsiy kapital
to'g'ridan-to'g'ri indekslash yordamida individual
aksiyalarga sarmoya
kiritish imkoniyatini taqdim etadi. Betterment va Wealthfront
shuningdek, to'g'ridan-to'g'ri indekslashni taklif qiladi, bu ETF egalik
qilishiga qaraganda arzonroq va moslashuvchan bo'lishi mumkin.
3. Xususiyatlari va xizmat turlari
Taklif etilayotgan xizmat turlari robo-maslahatchilar orasida eng
muhim farqlardan birini tashkil qilishi mumkin, chunki maqsadga
erishishda yordam beradigan xizmatlarni tanlash juda muhimdir. Ba'zi
robo-maslahatchilar soliq yo'qotishlarini oldini olish bo'yicha
xizmatlarni taklif qilishadi.
4. Hisobraqam turlari
Ko'plab robo-maslahatchilar IRA
hisob raqamlarini taklif
qilishadi. Ba'zi robo-maslahatchilar faqat an'anaviy yoki Roth IRAdan
foydalanishlari mumkin.
348
5. Minimum investitsiya miqdori
Oldindan sarmoya kiritish uchun ko'p pul bo'lmasa-da, ko'pgina
robo-maslahatchilar investitsiyalarning eng kam miqdorlarini taklif
qilishadi (masalan, M1 Finance-100$, Wealthfront-500$, Axos Invest-
500$, Betterment – 0 $).
6. Maslahat berish va xaridorlarga xizmat ko’rsatish.Raqamli,
mobil, matn (Betterment) va inson maslahatlari variantlarini toppish
mumkin. Odatda telefon bilan aloqa qilish soatlari dushanbadan
jumagacha bo'lgan ish kunlari orasida bo’ladi, FidelityGo kabi robo-
maslahatchilar 24/7 rejimi faoliyat ko’rsatadi.
7. To'lovlar. To'lovlar o’rtacha umumiy kapitalning 0.89 foizini
tashkil
etadi,
hattoki,
yuqori
darajadagi
avtomatlashtirilgan
boshqaruvga ega robo-maslahatchilarda 1,0-1,5% gacha bo'ladi.
Namunaviy to'lov tuzilmalariga quyidagilar kiradi:
8. Naqd pullarni
boshqarish va kredit
Robo-maslahatchilarda yangi, odatda, banklar tomonidan taqdim
etiladigan bir nechta xizmatlar mavjud. Bularga kredit va naqd pullarni
boshqarish xizmatlari kiradi. Barcha robo-maslahatchilar ham
foydalanuvchiga to’g’ri kelavermaydi. Shuning uchun bunday holat
foydalanuvchini xavotirga solmasligi lozim. Foydalanuvchi o’zining
moliyaviy holatidan va portfelidan kelib chiqqan holda robo-
maslahatchilarni tanlashlari zarur.
